年金の支給年齢の引上げ、支給金額の減少など、今まで我々が老後生活で最も頼りにしていた年金の仕組みがどんどん変わり、年金だけでは生活ができない！そもそも、年金がもらえないじゃないかという老後生活に対する不安の中で、資産形成を検討されている方は多くいらっしゃるのではないでしょうか。
しかし、老後のお金を貯めないといけないと思っていても、
- 具体的にどのように資産形成をしたらいいのか
- どの投資をすべきなのか
- いくらの投資をしたらいいのか
- 投資経験がないから失敗するのが怖い
など、悩み事がつきません。
そこで今回は、弊社エージェント登録をされている、株式会社アップルハウスの鈴木優平（すずき ゆうへい）代表と、株式会社Core Managementの石田渉（いしだ わたる）代表に、資産形成について色々とお話伺いさせて頂きました。
不動産投資のプロである鈴木代表、保険のプロである石田代表は、それぞれ違うジャンルからの資産形成に対する考え方、投資におけるリスクヘッジなどについて、大変貴重なお話を聞くことができました。
資産形成を検討していても、どうしたらいいのかが分からず悩まれている方々に大変参考になる話になっていますので、ぜひ最後まで読んでみてください。
１、プロフェッショナルが重要！資産形成で成功するポイントとは？
よろしくお願いいたします。
しかし、実際に始めてみて、投資が失敗して資産が減ってしまった方も少なくないと思います。
ここで、投資のプロであるお二方に資産形成に対する考え方を伺いたいと思います。まずは、鈴木代表お願いできますでしょうか？
だから、私は資産形成で成功するには、やはり大切なのはプロフェッショナルにトータルで相談する事だと思っています。
まずは、投資目的・目標を決める必要があります。それから、実際にその目標を達成するために、やるべきことを挙げて、堅実的に資産を築いていくことが大事です。
石田代表はいかがでしょうか？保険について教えて頂けますでしょうか？
実は、私も保険に対するイメージは、商品によってそこまで差がないし、だれから加入しても同じというイメージをしていますが、違うのですか？
実は私も鈴木代表と同じ考えで、日本はお金の教育をされていないので、お金の知識、情報などが必要であるにも関わらず、それを伝えるプロフェッショナルがいないです。これは保険業界も言えることです。
保険も、ご自身の目的、月々保険にかけられる金額によって、かけられる保険の種類の内訳が異なりますので、大前提、商品もとても大切ですが、考え方やニーズや将来の目標に合わせてベストなプランニングをしていただくことが特に大切です。
実際に、きちんとプランニングをせずにスタートしてしまって、途中で支払えなくなる人もいらっしゃいます。現状から将来への資産状況をきちんと把握せずに、手を出すことによって失敗する人が増えていると思います。
保険の活用方法について詳しくは「保険は資産形成に適している？保険代理店出身の保険商品のプロである私が教える保険の活用方法」を参照にしてみてください。
なお、ここまで読んで頂き、今入っている保険を見直したいと検討されている方は「保険の見直しタイミングはいつ？失敗しない見直しの１２このポイント」を参照にしてみてください。
２、それぞれの投資分野について
まず最初は、鈴木代表の不動産投資分野について伺います。
御社は中古区分マンションに特化しているのですが、実際はどのようなお客様が多いですか？
10年前までには、不動産投資をされている方の平均年齢は40、50代の方が多かったと思いますが、御社のお客様もそうですが、かなり年齢層が若くなりましたね。
1つ目は、老後生活に対する不安により、投資の興味を持ち始めるタイミングが早くなったのではないかと思います。
2つ目は、国やお勤め先企業からも投資を促すようなアナウンスが非常に多くなりました。
3つ目は、今の若い方は一生涯働くという昔でいう概念が希薄になっているので、その分早くから給与と別での資産形成を重要視されてるように思います。
それから、投資をスタート時期は早ければ早いほど、物件の融資の完済がしやすくなるので、退職後の完全となる不労所得を得ることができます。
一方、保険はどうでしょうか？石田代表のお客様はどういう目的で保険を購入されるのでしょうか？
なお、保険に対してとりあえず入っておけば安心というイメージを、持たれている方が多いと思いますが、実はそんな単純なモノではないです。
従って、お客様のお金に対する本質的な問題は保険しか提案できない担当者ではなく、きちんと金融の全体的な知識のある担当者を選ぶことが非常に重要です。
また、後編の「資産形成で成功するために知るべきリスクヘッジとは？不動産投資のプロ☓保険のプロ対談（後篇）」も併せてお読みください。
